大馬銀行業的未來

國家銀行上週宣佈，財政部已經發出商業銀行的執照給予中國工商銀行，這意味著馬來西亞的商業銀行從目前的22間即將增加至23間，其中9間為本地銀行。

其實，在經歷1998年的亞洲金融風暴後，政府對於銀行業采取了嚴密的措施。也重新擬定國家的金融政策和修改1989年銀行及金融機構法令，此舉主要是維護本地銀行的競爭力，減少受到外資銀行的打擊。包括外資銀行不可推銷車的貸款（Hire Purchase）等等。

可是對於外資銀行來講，大馬的銀行業是他們虎視眈眈的市場。因為在整個亞洲，除掉中東及西亞國家不提之外，馬來西亞是一個銀行業所在的潛能市場。因為馬來西亞的消費力高、房地產及汽車業迅速發展，加上人民普遍上不抗拒購買保險，因此以貸款為主要收入來源的銀行，看到了這個潛在市場，很多外資銀行希望可以在大馬的市場上分得一杯羹。

很多世界著名的銀行都妙想在大馬開拓各自的市場，而在大馬的外資銀行當中，不缺乏世界聞名的銀行，包括了匯豐、渣打等等。證明大馬的銀行業有得發威的一天。

去年年杪，因為美國的證券市場出現泡沬情況，引發了金融大海嘯。世界發展國家當受其衝，可是馬來西亞卻因為政府嚴格的保護政策，包括規定的儲備金（Stautory Reserve Requirement （SRR））而逃過一劫。本地銀行更伺機推廣業務到外國。

豐隆進軍有亞洲金融中心之稱的香港，為其“攻陷”中國市場做出準備。聯昌銀行也不落人後，擴散在泰國和印尼的業務，上個月終於成功在泰國上市，坐穩當地外資銀行的“龍頭大哥”。興業及大馬銀行也展開新一輪回教銀行戰爭，成功擠入亞洲回教銀行的市場。

出呼預料之外，被認為是本地銀行的“小弟”：國貿資本在上個月公佈的本年度首三季的業績報告上，另了刮目相看的暴升大約200%。證明本地銀行已經站穩陣腳，是時候開始招攬外國的市場了。所以外資銀行的入進並不會對本地銀行有所重大的打擊。

當然，我們需要承認本地銀行有今天的成就，完全有賴于政府的保護政策。為了長遠打算及提升競爭力，現在是時候拋棄保護政策，讓本地銀行在世界銀行的洪流上力爭生存機會，這樣才可以真正的帶動本地的金融業， 邁向全球性。如果一再施行故步自封的政策，國家的經濟發展肯定滯停不前，政府高喊的先進國目標只是遙遠的夢想。

而本地銀行的合併，看來已經是大勢所趨，因為只有這樣才能夠增加本地銀行的豐厚基金及資產價值，與外資銀行一爭高下。目前本地銀行在大馬的信貸市場佔有率大約是76%，如果能夠合併，肯定是有百益而無一害的，逐步加強市場佔有率。

開放執照給予外資銀行只是一小步，接踵而來的是國行需要再次調整即將在明年到期的【2001至2010年國家金融業十年大藍圖】，為國家接下來十年的金融大藍圖注入強心針，帶領本地銀行業憧憬美好的未來。


李文興
09年12月5日